个人借款诉讼时效最新规定(民法典借款诉讼时效最新规定)

欠债还钱自古就是天经地义的事情,但是按照国家2021年最新出台的有关规定,有几种借款可以不用进行偿还。当然不要急着高兴,对于合法的民间借贷、商务借贷,借贷人都要按照规定依法履行还款义务,这里提到的是非法借贷和特殊情景借贷的几种场景,如果情景符合法律规定,才可以不用履行还款义务。

就像莎士比亚小说《威尼斯商人》的情景中,安东尼奥向商人夏洛克借款,两人的协议是如果安东尼奥违约,夏洛克有权割掉安东尼奥胸口上一磅的肉。

结果安东尼奥没有如约还款,即使最后有人用两倍的价格帮其偿还,夏洛克也不允许。残忍的夏洛克最后被法官严惩,按照现在的法律来看,两人的借款协议显然也不符合法律规定,那么什么才是合法的民间借贷?

一、什么是合法的民间借贷

民间借贷一般指涉及完全民事行为能力人的财产借贷行为,年满18周岁的成年人属于完全完全民事行为能力人,拥有宪法赋予的权利和义务,可以独立实施民事法律行为并为其承担相应的后果。

如果年满16周岁且未满18周岁,依靠自己劳动作为主要生活来源的未成年人,按照法律规定视为完全民事行为能力人。8周岁以上未满16周岁的为限制民事行为能力人,法律规定只能从事部分民事活动。

由此可见民间借贷的对象首先要符合规定,限制民事行为能力人的借贷并不受法律保护,但是限制民事行为能力人的监护人要对其负责。在借贷双方都是完全民事行为能力人的前提下,还要符合以下几点要求:借贷双方必须在自愿的情况下进行,

如果借贷过程中存在涉及对任何一方隐瞒事实、威胁恐吓、逼迫等违法行为的,债务关系不受法律保护,法院会要求索回借款或归还本金。同时产生的相关利息也是不合法的,不进行计算。

第二、出借人的财务来源必须是个人合法所得,如果财务来源存在涉及诈骗、偷盗、抢劫等违法行为的,或者财务是亲戚朋友的,在未得到财务所有者的同意下擅自将其转借给别人的,不受法律保护,违法财产由有关机关追回,未经财产所有人同意的所有人有权索回。

同样的,如果借款人将借款从事到违法行为活动当中,且出借人知情的情况下,借出的涉及违法活动的财产不受法律保护,同时还要追究相关法律责任。

第三、民间借贷由双方自主自愿进行,借贷利息双方自由协商,但是如果借贷中的利息超过银行借贷利息四倍以上的,构成高利贷行为,违法了公平公正的基本原则。

法律规定超过四倍以上的利息无效,借款人有权不偿还。此外,以公司、机构组织名义向个人进行的借贷也属于民间借贷范畴。第四、单位或个人超过经营范围,以营利为目的,两年内10次以上向不特定对象借贷的构成非法经营和非法放贷,对出借人追究相关法律责任。

二、三种情况不用偿还

第一种、违反法律的房贷不用还款。凡是涉及上述违法行为的,借贷关系都不受法律保护,比如民间高利贷,对于超出规定限度的利息不进行偿还。此外新规还涉及到一些新的方面:

1、砍头息形式的债务,举个例子,借款人向出借人借10万元,出借人以手续费等借口为理由只给到借款人8万元,但是利息中却按照本金10万来计算。这种借款形式明显侵犯借款人的权利,新规规定,砍头息只按照到手金额进行利息计算,其余无效。

2、套路贷,这是一种常见的非法贷款行为,违背借款人的意愿,通过欺骗、诱导、或者变相胁迫等违法方式达成的借款协议,法律对于这种行为也不给予保护。套路贷很早就出现过,但是近几年针对学生群体的套路贷却呈现高发态势。

其中大学生校园贷就是十分普遍和恶劣的套路贷之一,大学生群体刚刚进入大学这个小社会、缺少社会经验,和父母连续不紧密,同时在经济财务上有较大的需求。

许多不法分子就针对大学生群体设计了许多具有套路的贷款,普遍做法是隐藏真实利率数据,用一大堆无关的数据进行干扰,大学生经验少,很容易被蒙骗。

而利率又刚好接近规定的最高限额,让人防不胜防。此外还有非法的网贷机构,也构成套路贷,这些充满套路的贷款,只要在证据充足,能够证明违背借款人主观意愿的,都可以免于偿还。

第二种、特定情况下的借贷,1、比如借款时没有留下有效的债务凭证、协议,或者凭证、协议遗失的,不能证明其借贷关系和金额,司法机关很难做出裁决,因此借款人可以不用偿还。因此无论是亲戚还是朋友,涉及财产借贷,最好立下协议,先说断,后不乱。

此外协议内容必须清楚有效,借款双方的姓名、最好加上身份证号码,本金、利息、期限都要详细记录,还要清楚地注明借出的时间。如果借款协议内容模糊晦涩,存在歧义,或者存在难以鉴别真实性的,都会影响其有效性。

2、对于夫妻单方面的债务,另一方有权不予偿还。这里的前提是个人的单方面债务,即借款只被其个人使用的,另一人可以不偿还,如果一方借款用于家庭生活,便属于共同债务,需要夫妻双方共同偿还。

当然涉及纠纷时,最好能有相关的证据证明,比如丈夫欠款10万元,能够查明10万元丈夫全部用于网上赌博,妻子可以不用偿还债务。

第三种就是诉讼时效过期,《民法典》规定,民间借贷有3年保护期限,逾期未向法院提起诉讼的,无特殊情况法院将不再受理。所以一定要注意欠条上的借款时间。

三、民间借贷不还款的后果

对于合法的民间借贷,法律保障借贷双方的合法权益。借款人逾期未归还,属于民事纠纷,法院会进行调解,如果法院判决后依然不偿还的,这种人就是就是所谓的“老赖”,法院会强制执行,措施包括冻结有关账户,将其列入失信被执行人名单等。

结语

对于合法借贷,法律坚决保护,对于非法借贷,法律坚决打击,这样才能维护社会公平正义,保障各方的合法权益,同时我们普通人在生活中也要多多留心,不要被不法分子钻了空子。

法律规定了这几种情况可以不用还款或者部分还款,主要是为了维护借款人的正当权益,但是不要特意为了这几种情况而去乘机借钱,企图占便宜,这样不仅有被坑害的可能,同时也是对法律的不尊重。

企图钻法律的空子最后只能是搬起石头砸自己的脚,我们每一个公民都应该做到知法、懂法、守法、维护法律的尊严。

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